¿No se jubilará a los 65 años? ¿Cuándo debería inscribirse en Medicare?

La inscripción en Medicare y la jubilación están muy relacionadas, pero comienzan en diferentes momentos, a los 65 y los 66 años, y esto causa confusiones.

Ahora, la edad de jubilación oficial en los Estados Unidos es a los 66 años. En ese momento, usted puede comenzar a recibir los beneficios completos del Seguro Social si los desea. Si pensó que la jubilación era a los 65 años, no es que recuerde mal. Fue a los 65 durante muchos años, pero la ley que aprobó el Congreso en 1983 la llevó a los 67 años. De todos modos, la edad aumentará gradualmente durante un período de 22 años.

Los beneficios de Medicare se activan inicialmente cuando usted cumple 65. Ese es el momento en que usted se inscribe por primera vez en este programa de atención médica federal para adultos mayores.

Pero ¿qué ocurre si usted sigue trabajando a los 65 y no desea jubilarse oficialmente? Si su lugar de trabajo ofrece un seguro de salud, ¿igualmente debe inscribirse en Medicare si trabaja después de los 65 años? ¿Cuáles son las consecuencias si no lo hace?

En este artículo, se responden todas esas preguntas y muchas más.

Medicare y trabajar después de los 65 años

  1. Asegúrese de estar cubierto por su trabajo: El primer paso para decidir si debería inscribirse en Medicare si está trabajando después de los 65 años es asegurarse de estar cubierto por el trabajo después de los 65.

    Si trabaja para una compañía con 20 trabajadores a tiempo completo o más, la ley obliga a la compañía a brindarle los mismos beneficios de salud que reciben los empleados más jóvenes. Pero si trabaja para una empresa pequeña con menos de 20 empleados, su empleador podría exigirle que se inscriba en Medicare.

    Es muy importante que hable con el departamento de recursos humanos de su compañía antes de cumplir 65 años para saber qué debe hacer en relación con la cobertura del seguro de salud.

  2. Solicite la Parte A de todas maneras: Si trabaja en la compañía desde hace al menos 10 años y paga sus impuestos de Medicare, la Parte A de Medicare se encuentra disponible gratis. Si califica para recibir la Parte A sin pagar primas, puede simplemente elegir la Parte A de Medicare, incluso antes de la jubilación, sin importar que tenga una cobertura de salud de su empleador. Es importante que rechace la cobertura de la Parte B y se asegure de que se registre que su situación laboral actual es el motivo por el cual no solicita la cobertura de la Parte B.

  3. Cuenta de ahorros para la salud: Si su lugar de trabajo ofrece una Cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés), usted no debería solicitar la Parte A de Medicare, aunque sea elegible para hacerlo. Según las reglas del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), las personas inscritas en Medicare ya no pueden contribuir a una HSA. Entonces, si trabaja para una compañía con más de 20 empleados y tiene cobertura de una HSA, puede elegir posponer su inscripción hasta el momento en que deje de recibir esta cobertura.

  4. Qué debe hacer al jubilarse: Cuando finalmente deje de trabajar, deberá recordar algunos datos importantes sobre Medicare y la jubilación. En primer lugar, si tiene una HSA y tiene al menos seis meses más que la edad de jubilación, el Seguro Social ofrece como devolución un valor igual al de seis meses de beneficios. Esta es una decisión positiva, pero también significa que la cobertura de la Parte A retrocede seis meses. Eso implica que se pagarán impuestos por los últimos seis meses de su plan con HSA.

    También hay un período de inscripción especial que debe recordar al momento de la jubilación, más allá del tipo de cobertura que tenga. Este período de inscripción especial le permite solicitar Medicare por ocho meses contados a partir de un mes después del día en que se jubila o un mes después del día en que pierde el seguro de salud de su trabajo.

  5. ¿Por qué es importante poner en orden su situación ante Medicare? Se aplican multas por la inscripción tardía en Medicare. Si se le exige que pague una prima por la Parte A de Medicare porque no califica para recibir la cobertura de la Parte A gratis, es posible que deba pagar multas por las Partes A, B y D de la cobertura. Estas multas varían según cuánto tiempo usted espere hasta ser elegible por primera vez para solicitar la cobertura y empezar a usarla, si pasa más de 63 días sin obtener esta cobertura después de su período de inscripción.

  6. Opciones de Medicare que debe considerar:

    1. Las Partes A y B son la forma de cobertura más básica y ofrecen atención en hospitales y cobertura médica básica, respectivamente.
    2. La Parte D es la cobertura de medicamentos.
    3. El seguro suplementario de Medicare o Medigap cubre pagos de bolsillo adicionales, como deducibles, coseguro y copagos.
    4. También puede considerar Medicare Advantage.

Hay planes ofrecidos por compañías de seguro privadas que brindan al menos la misma cobertura que Medicare Original (partes A y B) y que habitualmente son mucho más completos. Los planes de Medicare Advantage de California son un ejemplo excelente de este tipo de cobertura.

Ahora que tiene información sobre Medicare y trabajar después de los 65 años, planifique sus necesidades de seguro de salud de acuerdo con ello para asegurarse de recibir la máxima cobertura por un costo mínimo.